La evaluación de idoneidad relacionada con las suscripciones de instrumentos financieros o préstamos en el portal Walliance, que se realiza en interés del inversor, es uno de los mecanismos de protección de los usuarios del Portal previstos, en el ámbito del crowdfunding, por el Reglamento (UE) 2020/1503 y su normativa de desarrollo, así como en referencia a los servicios de inversión, por el Reglamento Delegado (UE) 2017/565, tal y como recuerda el Reglamento de Intermediarios.
La evaluación de la idoneidad consiste en comprobar que el inversor tiene el nivel de experiencia y conocimientos necesarios para comprender los riesgos que entraña el instrumento financiero que pretende adquirir, evaluando específicamente la experiencia, los objetivos de inversión, la situación financiera y la comprensión básica de los riesgos asociados a la inversión en general y a los tipos de inversión ofrecidos en la plataforma.
Mediante la evaluación de la idoneidad, Walliance comprueba que la inversión se ajusta a las características de conocimientos y experiencia del Inversor resultantes de las respuestas facilitadas al cuestionario correspondiente. La información se recopila antes de realizar la inversión. Para llegar a una evaluación fiable de los conocimientos del inversor y, por tanto, tener la certeza razonable de que las inversiones previstas por éste pueden considerarse adecuadas, se supera el cuestionario obteniendo una puntuación de al menos el 70% de la puntuación total.
La evaluación de idoneidad es válida durante 1 año. Será posible repetir el cuestionario transcurridos 90 días desde la última cumplimentación. En caso de que se modifiquen los criterios y las ponderaciones utilizados para evaluar la idoneidad, Walliance se reserva el derecho de exigir a los inversores que repitan de nuevo el cuestionario antes de que expire el plazo de 1 año.
Si el resultado del cuestionario es positivo, Walliance confirma al Inversor que puede proceder a realizar la inversión a través del Portal. La información facilitada es el elemento esencial para la correcta evaluación de los instrumentos financieros ofrecidos en el Portal y de los riesgos asociados; por ello, es interés del Inversor facilitar información completa, puntual, veraz y actualizada, así como informar puntualmente al Portal de cualquier cambio relevante. En particular, Walliance evalúa si la inversión del cliente del Portal es adecuada, teniendo en cuenta las respuestas proporcionadas a las preguntas del cuestionario y el hecho de que todas las operaciones que se concluirán en el Portal se refieren a inversiones caracterizadas por el mayor grado de riesgo de pérdida de la totalidad del capital invertido y de iliquidez del instrumento financiero adquirido.
Si el resultado del cuestionario es negativo, se notificará al inversor el resultado insuficiente y se le desaconsejará realizar inversiones a través del Portal, por ser inadecuado en relación con el nivel de conocimiento de las características de los instrumentos que se pretenden suscribir y de los riesgos asociados.
En cualquier caso, no se impedirá al inversor proceder a la inversión.
En el caso de que el (potencial) inversor, no facilite todas o algunas de las respuestas proporcionadas por el cuestionario para valorar la idoneidad de la inversión, el Portal prevé un mecanismo de bloqueo que no permite en modo alguno introducir la orden de inversión, limitando así cualquier posible operatividad por parte del usuario.
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